DenizBank AG

Вопросы и ответы по теме "Страхование вкладов"

  1. До какой суммы застрахованы мои вклады?

    DenizBank является членом Австрийской организации, обеспечивающей страхование вкладов. С 01.01.2010 г. вклады физических лиц застрахованы до максимальной суммы 100000,- ЕВРО (на один вклад и кредитный институт).

  2. Страхование вклада распространяется на один счет/сберегательную книжку или на одного человека?

    Страхование вклада всегда распространяется на вкладчика (физическое или не физическое лицо), независимо от того, сколько счетов или сберегательных книжек у него имеется в соответствующем кредитном институте.

  3. У меня есть счет/сберегательная книжка в банке X и в банке Y. Что произойдет в случае банкротства обоих банков?

    Для физических лиц действует страхование вкладов в каждом банке на сумму до 100000,- ЕВРО на каждого вкладчика и на каждый банк. С 01.01.2011 г. вклады не физических лиц также застрахованы на сумму до 100000,-- ЕВРО.

  4. Страхователь участвует в возмещении убытка?

    При страховании вкладов страхователь не участвует в возмещении убытка (ни физические, ни не физические лица). При компенсациях вкладчикам действует участие страхователя в возмещении убытка в размере 10% требования для не физических лиц. Вклады на счетах открытых обществ (OG), коммандитных товариществ (KG), простых товариществ (GesbR), а также зарубежных обществ, соответствующих одной из указанных организационно-правовых форм, все время считаются вкладами одного человека, даже если ними могут распоряжаться несколько лиц в качестве участников этих обществ.

  5. На какие вклады распространяется страхование вкладов?

    Страхование вкладов распространяется на все активы на счетах или сберегательных книжках, например, на зарплатных или пенсионных счетах, других жиросчетах, срочных вкладах, сберегательных книжках для накопления капитала или бессрочных сберегательных книжках, оформленные в евро или в валюте государства-участника ЕЭЗ (= государства-члены ЕС, Исландия, Лихтенштейн и Норвегия). Таким образом, на счета в долларах США страхование вкладов не распространяется. Что касается швейцарских франков (CHF): Швейцария не является членом ЕЭЗ, но поскольку CHF является официальной валютой Лихтенштейна (член ЕЭЗ), страхование вкладов распространяется на вклады в CHF.

  6. Что касается счетов несовершеннолетних?

    Счета несовершеннолетних лиц также подпадают под законное страхование вкладов. В данном случае законный представитель может от имени несовершеннолетнего предъявить требование организации, обеспечивающей страхование вкладов. Однако в таких случаях организация, обеспечивающая страхование вкладов, может настаивать на выплате на счет подопечного.

  7. Что будет со счетами, открываемыми в банке доверенным лицом и управляемыми по доверенности?

    Что касается счетов, открываемых в банке доверенным лицом и управляемых по доверенности, на которых находятся вклады за счет других лиц, выплата обеспечивается после удостоверения личности и обоснования требования, то есть максимальная сумма используется для одного бенефициарного собственника. К профессиональным группам, которые могут открывать счета, открываемые в банке доверенным лицом и управляемые по доверенности, относятся: адвокаты, нотариусы, налоговые консультанты, управляющие недвижимым имуществом или маклеры, а также архитекторы и инженеры-консультанты.

  8. Банк может выйти из состава организации, обеспечивающей страхование вкладов?

    Нет, выход из состава организации, обеспечивающей страхование вкладов, допустим только в том случае, если соответствующий институт одновременно входит в состав другой организации, обеспечивающей страхование вкладов, если он меняет сектор. Предписанное законом страхование вкладов в любом случае должно обеспечиваться непрерывно, поскольку в противном случае прекращает действие концессия банка.

  9. Какие организации обеспечивающие страхование вкладов есть в Австрии?

    В соответствии с секторальной структурой австрийского кредитного хозяйства каждая сфера: сберегательные кассы, банки, Райффайзенбанк, Фольксбанк и ипотечные банки имеет свою собственную организацию, обеспечивающую страхование вкладов. Это:

    • "Sparkassen-Haftungs Aktiengesellschaft"
    • "Einlagensicherung der Banken & Bankiers Gesellschaft m.b.H.".
    • "Österreichische Raiffeisen-Einlagensicherung reg. Gen mbH"
    • "Schultze-Delitzsch-Haftungsgen. Reg .Gen mbH"
    • "HYPO-Haftungs Gesellschaft m.b.H.".
  10. Какой вкладчик/инвестор не застрахован?

    Не застрахованы, например (подробности см. § 93 абз. 5 BWG):

    вклады и дебиторская задолженность, оформленные не в евро или в валюте государства-члена ЕЭЗ (см. пункт 5)

    Вклады лиц и дебиторская задолженность лиц, имеющих непосредственное отношение к кредитному институту (например, членов правления и наблюдательного совета, аудиторов, функционеров на важных аффилированных предприятиях)

    Вклады и дебиторская задолженность близких родственников (очень широкие понятие), а также третьих лиц, только если они действуют за счет лиц, имеющих непосредственное отношение к кредитному институту (собственное имущество близких родственников, напротив, подпадает под страхование вкладов)

    Вклады и дебиторская задолженность предприятий, удовлетворяющих требованиям, предъявляемым к крупным акционерным компаниям согласно § 221 абз. 3 Коммерческого кодекса Австрии

    Вклады и дебиторская задолженность государств, а также вклады и дебиторская задолженность региональных и местных административно-территориальных единиц (например, земель и общин)

  11. Что происходит с ценными бумагами на депозите в случае банкротства депозитарного кредитного института?

    В качестве владельца ценных бумаг, находящихся на депозите (акции, ссуды, доли инвестиционного фонда ...), в случае банкротства депозитарного кредитного института клиент может предъявить требование на выделение этих ценных бумаг из конкурсной массы (в полном объеме), то есть принадлежащие ему ценные бумаги не относятся к конкурсной массе депозитарного кредитного института. Однако сами ценные бумаги, находящиеся на депозите, не застрахованы (существует риск банкротства эмитента)

  12. На какие активы распространятся компенсация вкладов?

    Особый случай - обратный приток по расчетам за ценные бумаги: Если обратный приток средств из расчетов по ценным бумагам (дивиденды, выручки от продаж, погашение долгов, ...) записан в кредит процентного счета в кредитном институте, то он также подпадает под действие системы страхования вкладов. Если же такой обратный приток средств, напротив, записывается в кредит беспроцентного счета, то эти суммы подлежат компенсации вкладчикам.

    Страхование вкладов и компенсация вкладчикам могут использоваться параллельно (дополнительно друг к другу).

  13. Различие между страхованием вкладов и компенсацией вкладчикам:

    различные максимальные суммы обеспечения (по страхованию вкладов см. пункт 1); сумма компенсации вкладчикам неизменно составляет 20000,- ЕВРО на вкладчика (физическое или не физическое лицо) в каждом кредитном институте

    участие страхователя в возмещении убытка (только при компенсации вкладчикам - не физическим лицам, неизменно в размере 10% требования)

    различные сроки выплаты (при компенсации вкладчикам в течение 3 месяцев, при страховании вкладов - в течение 20 - максимум 30 рабочих дней)

  14. Что происходит, если у организации, обеспечивающей страхование вкладов, недостаточно средств?

    Средства в организацию, обеспечивающую страхование вкладов, частично поступают непосредственно от государства, а частично от банков. Поскольку обязательство банков делать взносы ограничено естественным образом, может случиться, что этих вкладов не хватит. В этом случае государство выручает второй раз: благодаря ответственности Федерации за одалживание денег организацией, обеспечивающей страхование вкладов, на рынке. В конечном счете государство поддерживает организацию, обеспечивающую страхование вкладов (§ 93a абз. 2+3 BWG).

  15. Как быстро я получу свои деньги?

    С 1 января 2011 г. действует сокращенный срок от 20 до 30 рабочих дней. В затруднительных случаях в преимущественном порядке обслуживаются более мелкие сберегательные вклады в размере до 2000 евро.

  16. Что происходит с моими вкладами и кредитами в случае банкротства кредитного института?

    В случае банкротства кредитного института клиент может компенсировать свою дебиторскую задолженность банку (например, вклады) за счет своей кредиторской задолженности банку (например, кредиты), например кредиту в размере 50000 ЕВРО противостоит вклад в размере 50000 ЕВРО. Таким образом, в этом случае клиент не понесет убытки, поскольку дебиторская задолженность и кредиторская задолженность компенсируют друг друга. В случае отсутствия дефицита клиент в приведенном примере не имел бы претензии по страхованию вкладов.

  17. Где можно узнать, в состав какой организации, обеспечивающей страхование вкладов, входит кредитный институт?

    В соответствии с Законом о банковской деятельности кредитные институты обязаны информировать своих клиентов о том, в состав какой организации, обеспечивающей страхование вкладов, они входят. Эти данные Вы найдете в Общих условиях ведения дел. Новых клиентов следует проинформировать о защите вкладчиков в письменной форме. Существующих клиентов необходимо уведомить о выходе из состава организации, обеспечивающей страхование вкладов.

  18. Как функционирует страхование вкладов для совместных счетов?

    Страхование вкладов распространяется на каждого клиента (вкладчика), не на каждый счет. Таким образом, при совместном счете в принципе каждый владелец счета имеет право на компенсацию. Прежде чем будет осуществлена выплата, будет проверена фактическая бенефициарная собственность (согласно происхождению средств) каждого владельца счета, чтобы на основании фиктивных данных о нескольких собственниках не была превышена максимальная сумма выплаты 100000 € на человека. Сальдо счета, "разделенного" таким образом, затем суммируется с остальными банковскими реквизитами этого вкладчика в том же кредитом институте.

    Вклады на счетах открытых обществ (OG), коммандитных товариществ (KG), простых товариществ (GesbR), а также зарубежных обществ, соответствующих одной из указанных организационно-правовых форм, все время считаются вкладами одного человека, даже если ними могут распоряжаться несколько лиц в качестве участников этих обществ.

  19. Депо ценных бумаг

    Ценные бумаги, находящиеся на хранении в банке, не входят в конкурсную массу банка. Они выдаются вкладчикам и переводятся в депо ценных бумаг другого банка.

Могу я вам помочь?
Могу я вам помочь?